月利率3%是一个相当高的利息率，这样的利率在正规的金融机构中并不常见。在中国，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。因此，月利率3%换算成年利率为36%，已经超过了法律规定的保护范围。

如果遇到月利率3%的情况，这可能意味着存在高利贷的风险。高利贷往往伴随着暴力催收、非法拘禁等违法行为，严重侵犯了借款人的合法权益。因此，当面对如此高的利率时，消费者应当谨慎对待，避免陷入债务危机。在日常生活中，建议选择正规渠道进行借贷，如银行或持牌的小额贷款公司，以确保资金安全和合法权益得到保障。同时，也要树立正确的消费观和金钱观，量入为出，避免过度借贷，以免陷入困境。