余额宝和余利宝是两种常见的互联网金融产品，它们都属于货币基金理财工具，但针对的用户群体和服务侧重点有所不同。

余额宝是由支付宝推出的一款理财产品，主要面向个人用户。它依托于天弘基金，以低门槛、高灵活性著称，支持随时存取，且收益相对稳定。余额宝的最大特点是操作简便，用户只需绑定支付宝账户即可完成购买，资金流动方便，适合日常小额资金管理。此外，余额宝还具有支付功能，用户可以直接用余额宝中的资金进行购物、转账等操作，极大提升了用户的便利性。不过，由于其受众广泛，收益率相对较低，更适合风险承受能力较小的普通投资者。

相比之下，余利宝则是由网商银行推出的产品，主要服务于小微企业和个人经营者。余利宝的设计初衷是为了满足商户的资金周转需求，因此在流动性上更加灵活，并提供了较高的提现额度上限。相比余额宝，余利宝的收益率略高一些，但起投金额稍高，通常需要一定的资金积累才能参与投资。此外，余利宝还具备“智能记账”功能，能够帮助商家更好地管理现金流，非常适合经营场景下的财务管理。

总的来说，余额宝和余利宝虽然同属货币基金类产品，但在目标客户群、功能设计以及适用场景上存在明显差异。余额宝更注重个人用户的便捷性和小额理财需求，而余利宝则侧重于为小微商户提供专业的资金管理解决方案。选择哪款产品，取决于个人或企业的实际需求和财务状况。无论是余额宝还是余利宝，都体现了互联网金融对用户服务的精细化升级，为不同人群提供了多样化的财富增值途径。